آیا درباره فین تک (FinTech)، اینشورتک (InsureTech)، رِگ تک (RegTech)، ولث تک (VelthTech) سایر اختصارات مشابه شنیده اید؟

طی چند سال گذشته، این همه چیز تِک های «EverythingTech» جدید بسیار مورد توجه قرار گرفته است و به موضوع اصلی جلسات و مجلات تجاری و مالی در سراسر جهان تبدیل شده است.

همه در مورد آنها صحبت می کنند، با این حال اکثر مردم نمی توانند توضیح دهند که هر اصطلاح واقعاً چه معنایی دارد.

در تلاش برای جلوگیری از سردرگمی بیشتر، قصد داریم که تحلیل کنیم که چه چیزی باعث این روند جدید همه چیز تِک (EverythingTech) شده است، وجوه مشترک بین آنها چیست و چه فناوری هایی در آن دخیل هستند.

علاوه بر این، رایج‌ترین بخش‌های فناوری جدید، تعاریف، جایی که آنها اعمال می‌شوند و روندهای آینده را سعی می کنیم تا حدی در این مقاله بررسی کنیم.

 

همه چیز تِک (EverythingTech) درباره چیست؟

شاید بگویید نام صنعت خود را انتخاب و آن را مخفف میکنیم، تکنولوژی (tech) را در پایان اضافه می کنیم. خیلی ساده به نظر می رسد، اما بسیار پیچیده تر از آن است.
پیشگامان این روند جدید، استارتاپ های فناوری در بخش خدمات مالی نسبت داده می شود.

استارتاپ‌هایی که به عنوان فین‌تک (FinTech) شناخته می‌شوند، شروع به نوآوری در صنعت مالی کردند. آنها با تمرکز بر خدمات ارزش افزوده‌ای که کاربران باهوش اینترنت و نسل Z به دنبال آن بودند توانسته اند نوآوری های جدیدی در نحوه ارائه خدمات مالی در صنایع مختلف ارائه دهند که از جمله می توان به:

• دسترسی، سهولت استفاده از خدمات مالی
• دسترسی دیجیتالی به خدمات بانکی
• حذف خدمات سنتی بوروکراتیک و بیش از حد پیچیده مالی و بانکی

با تلاش های جدیدی که در این حوزه اتفاق افتاد، استارتاپ های فناوری شروع به ایجاد نوآوری در مدل های کسب و کار قدیمی در بخش ها و صنایع مختلف مانند دولت، بیمه، قانونگذاری، املاک، مراقبت های بهداشتی و آموزش کردند.

یکی از چیزهایی که آن استارتاپ‌های فناوری به کسب‌ و کارها در سراسر جهان آموخته‌اند این است که نوآوری کلید بقا است.

 

“نوآوری کن یا بمیر”

 

باب ایگر، مدیر عامل سابق دنیای والت دیزنی

 

شرکت های فین‌تک (FinTech) چه وجه مشترکی دارند؟

علیرغم استفاده از فناوری مدرن، شرکت های فین‌تک (FinTech) ویژگی های دیگری نیز دارند:

• قرار دادن مشتریان در مرکز استراتژی کسب و کار خود
• ارائه خدمات با ارزش افزوده بالا، محصولات نوآورانه و تجربیات برای کسب درآمد
• بازنگری مدل های کسب و کار قدیمی و ایجاد مدل های جدید
• تمرکز بر ایجاد یکپارچه سازی و جریان داده های یکپارچه در بین سیستم ها
• تمرکز بر روی برآورده کردن نیازهای فوری کاربر نهایی
• برآورده سازی خواسته‌های نسل‌های جوان‌تر مانند نسل هزاره‌ها و نسل Z با رویکرد ایجاد رضایتمندی فوری، دسترسی، بی‌واسطه‌گرایی و شخصی‌سازی
• بهینه سازی فرآیندهای داخلی، تجزیه و تحلیل داده‌ها برای پیش‌بینی بهتر، بهبود تصمیم‌گیری و برنامه‌ریزی کسب‌ و کار

 

مهمترین فناوری ها برای فین تک کدامند؟

به طور عمده، کارآفرینان در شرکت‌های فین تک از یک یا ترکیبی از چند فناوری‌ پیشرفته مانند هوش مصنوعی، یادگیری ماشین، اینترنت اشیاء، واقعیت افزوده، محاسبات ابری، بلاکچین، ربات‌های گفتگو، علم داده و کلان داده استفاده می‌کنند.

 

کدامیک از بخش های فناوری در مجموعه فین تک مهمتر هستند؟

می توان کتابی در مورد تمام بخش های فناوری جدید که هر روز در حال افزایش هستند نوشت و باز هم همه فناوری های تحول آفرین و جدید را نمی توان پوشش داد.

در ادامه به 3 بخش اصلی در این ساختار خواهیم پرداخت:

• فین تک (FinTech)
• اینشورتک (InsureTech)
• رگ تک (RegTech)

 

فین تک (FinTech)

یکی از بخش‌هایی که سریع‌ترین رشد را دارد، فین‌تک یا فناوری مالی هستند، که آن را می توان به عنوان «هر کسب‌ و کاری که از فناوری برای ارتقا یا خودکارسازی خدمات و فرآیندهای مالی استفاده می‌کند» تعریف نمود.

هدف از فین تک ایجاد خدمات ارزش افزوده به روشی کاربرپسند و در دسترس برای پاسخگویی به نیازهای جامعه با تمرکز بر فناوری است.
نوآوری همیشه بخشی از صنعت مالی بوده است (به عنوان مثال ایده کارت های اعتباری در دهه 1950). با این حال، فناوری مدرن به کسب‌ و کارها کمک می‌کند تا مدل‌های مالی قدیمی را متحول کنند و نحوه پرداخت، خدمات تسهیلاتی مانند وام را کاملاً تغییر دهند.

یکی از بزرگ‌ترین کمک‌های فین‌تک، دسترسی به خدمات بانکی برای مردم کشورهای در حال توسعه برای اولین بار بود.
به عنوان مثال، سیستم پرداخت موبایلی به شهروندان امکان انتقال پول، پرداخت قبوض یا گرفتن وام از تلفن همراه خود را می دهد.

اکثریت بازار در حوزه فین تک را استارتاپ ها تشکیل می دهند. با این حال، بانک‌های سنتی خدمات فین‌تک یا کل استارتاپ فعال در این حوزه را برای بهبود فرآیندهای مالی خود یا راه‌اندازی شعبه‌های دیجیتال به کار می‌گیرند.

 

فناوری های مورد استفاده در فین تک

شرکت‌های فین‌تک از ترکیبی از فناوری‌هایی مانند هوش مصنوعی، بلاک چین و علم داده برای ساخت راه‌حل‌های پرداخت بدون وجه نقد، پلتفرم‌های تامین مالی جمعی، مدیریت دارایی و اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری، ربات های مشاور، معاملات سهام و ارزهای مجازی استفاده می‌کنند.

همه این راه‌حل‌ها هدف نهایی مشابهی دارند:
امن‌تر، سریع‌تر و کارآمدتر کردن بخش مالی.

 

روندها و پیش بینی ها در حوزه فین تک

بخش مالی فضای نامحدودی برای نوآوری و تحول دارد. بطوریکه برخی از بخش های آن شاهد جهش رشد در سال های آینده خواهند بود.

به عنوان مثال، ربات های مشاور در معاملات سهام، بلاکچین در مکانیزم های ضد پولشویی و تمرکززدایی سیستم پرداخت در سطح جهانی استفاده می‌شوند.

 

اینشورتک (InsureTech)

زیر چتر فین تک، اینشورتک (InsureTech) شامل ایجاد، توزیع و اداره بیمه با استفاده از فناوری مدرن است.
اینشورتک (InsureTech) که به عنوان یک صنعت ساختارمند و سنتی شناخته شده است، به کندی فناوری های جدید را پذیراست.
با این حال، صنعت بیمه از مشارکت فین‌تک‌ها با شرکت‌های بیمه سنتی برای هدایت نوآوری در شرکت‌های بیمه سنتی استفاده می‌کند تا بتوانند از مزایا و ارزش افزوده خدمات ارائه شده توسط فین تک ها استفاده کنند.

نوآوری به این شرکت‌های سنتی بیمه کمک می‌کند تا فرآیندها را خودکار کنند، پردازش خسارت را بهبود بخشند، سیاست‌های ارائه خدمات آنلاین را مدیریت کنند و پوشش بیمه‌ای را از خودروها به ابزارهای پوشیدنی‌ تحت فناوری های اینترنت اشیاء (IOT) گسترش دهند.

مشتریان نهایی نیز با تغییر در صنعت بیمه، از یک رویکرد غیرفعال به یک رویکرد پیشگیرانه بهره مند می شوند. بطوریکه مشتریان اکنون می توانند قیمت های بیمه در بخش های مختلف مانند خودرو، حوادث و … را مقایسه کرده و بهترین مدل بیمه ای که با بودجه و خدمات مدنظر مشتری هماهنگ است را خریداری نمایند.

 

فناوری های مورد استفاده در اینشورتک

به گفته altexsoft، چت بات ها، عوامل مجازی، یادگیری ماشین و راه‌حل‌های تله‌ماتیک برای ایجاد راه‌حل‌های نوآورانه استفاده می‌شوند.
ابزارهای قیمت گذاری بیمه، برنامه های مدیریت ریسک خودرو، راه حل های بیمه همتا به همتا (P2P)، کشف تقلب و حتی دیجیتالی کردن سوابق کاغذی از جمله مواردی هستند که با استفاده از اینشورتک ها پشتیبانی می شوند.
بازارهای اصلی که از این راه حل ها سود می برند، خودرو، مسکن، کشاورزی و مراقبت های بهداشتی هستند.

 

روندها و پیش بینی ها در حوزه اینشورتک

بر اساس پیش بینی ها، انتظار می رود که بلاکچین در بازار بیمه مجدد، برای بهبود کارایی استفاده شود. همچنین پیش بینی می شود که بازار جهانی بیمه سایبری تا سال 2025 از 20 میلیارد دلار فراتر خواهد رفت.

 

 

نکات کلیدی

فین‌تک‌ها (FinTech) روشی را که ما از فناوری در تجارت استفاده می‌کنیم متحول کردند. اینشورتک (InsureTech) و رگ تک (RegTech) نیز همین مسیر را دنبال می کنند. به منظور مطابقت با خواسته های جامعه مدرن ما، بسیاری از صنایع دیگر نیز همین کار را انجام می دهند.