رشد روش های پرداخت دیجیتال بدون شک یکی از عوامل تعیین کننده رونق تجارت در طی چند دهه گذشته، چه در سطح محلی و چه در سطح بین المللی است. تعداد معدودی از شرکت ها نسبت به Square به پیشرفت در این حوزه نزدیک بوده اند. بیایید نگاهی به مدل کسب و کار Square بیندازیم تا درک عمیق تری از نحوه عملکرد این شرکت شگفت انگیز داشته باشیم.

 

 

تاریخچه مختصری از Square

Square یک شرکت تابعه از .Block Inc (Square Inc سابق) است، که مغز متفکران آن جک دورسی (بنیانگذار توییتر و مدیرعامل سابق) و جیم مک کلوی (رئیس فعلی فدرال سنت لوئیس) می باشد. این شرکت یک شرکت خدمات مالی و پرداخت های دیجیتال است که در سال 2009 توسط این دو نفر تأسیس شد و اولین محصول خود را در سال 2010 راه اندازی کرد.

آنها در حال حاضر حدود 53٪ از سهم بازار را با پایگاه مشتری بیش از 2 میلیون تاجر در اختیار دارند. این شرکت در ابتدا در پاسخ به مشکلاتی که مشتریان و تاجران هنگام تلاش برای پرداخت در پلتفرم های مختلف با آن مواجهه بودند، تشکیل شد و رویکردی ساده تر ارائه داد.

با این حال، این شرکت از آن زمان گسترش یافته است که شامل تعداد زیادی از محصولات و خدمات دیگر، مانند Square Payroll ،Square Market ،Square Capital و غیره شده است. از طریق این شرکت های تابعه، Square به سادگی از ارائه خدمات پردازش پرداخت آسان تا به ارائه خدمات موجودی، پیگیری فروش، نرم افزار تحلیلی، خدمات مالی، خدمات عمومی و اداری و موارد دیگر رسیده است.

 

چه کسی مالک Square است؟

اگرچه .Block Inc توسط دورسی و مک کلوی تأسیس شد، در سال 2015 به یک شرکت سهامی عام تبدیل شد. بزرگترین سهامداران شامل جک دورسی (12.7٪)، مورگان استنلی (6.8٪)، شرکت گروه ونگارد (6.3٪)، تی. رو پرایس (3.4٪)، و جنیسون آسوشیتس (3.4٪) هستند.

 

بیانیه ماموریت Square

“ما معتقدیم که هر فرد باید شانس برابر برای پیشرفت در دنیای اقتصادی را داشته باشد. همچنین معتقدیم زمانیکه هر شهروند به دنیای اقتصادی دسترسی داشته باشد، اقتصاد هر کشور و جهان به صورت جمعی رشد می کند. بنابراین هدف ما این است که تجارت را برای همه آسان کنیم. ما اینجا هستیم تا به کسب و کارها با هر مقیاس و اندازه کمک کنیم. به آنها کمک خواهیم کرد که شروع و کار کنند و سپس به سمت آینده ای بهتر در اقتصادها پیش بروند. و این کار را انجام می دهیم زیرا ما معتقدیم که رشد یک کسب و کار باعث رشد هر کسب و کار دیگر است.”

 

چگونه Square درآمد کسب می کند؟

بیایید نگاهی دقیق تر به برخی از جریان های اصلی درآمد Square در زیر بیندازیم.

 

هزینه خدمات

این پلتفرم برای بسیاری از خدمات ارائه شده توسط شرکت های وابسته آن، هزینه خدمات یا هزینه تراکنش دریافت می کند. به عنوان مثال، هزینه معمول پردازش Square برای پرداخت های بدون تماس 2.6٪ + 10 سنت است. پرداخت هایی که از طریق وارد کردن اطلاعات کارت به صورت دستی انجام می شود، هزینه ای معادل 3.5٪ + 15 سنت دارند.

 

هزینه اشتراک

چند شرکت تابعه و پکیج های Square اشتراک ماهانه نیز ارائه می دهند.

 

درآمد از فروش سخت افزار

این شرکت همچنین محصولات سخت افزاری مانند Square Stand ،Square Card Readers برای چیپ کارت های NFC و EMV، اسکنرهای بارکد، چاپگرهای رسید، کشوهای پول و غیره را به فروش می رساند. Square از رویکرد ریش تراش و تیغ (blade and razor) استفاده می کند، به این معنی که سخت افزار معمولاً با ضرر یا زیر قیمت بازار فروخته می شود، در حالی که سود از طریق درآمد حاصل از هزینه های استفاده از خدمات Square مانند Cash App، دبیت کارت Square و غیره حاصل می شود.

 

با صدور MCA به سایر کسب و کارها

پیش پرداخت نقدی تجاری (MCA) نوعی وام غیر سنتی است که تضمین “فروش درآمد آتی” را ارائه می دهد. این بدان معناست که به ازای اعطای وام های اولیه به کسب و کارهای کوچک، Square بخشی از این بدهی را مستقیماً از پرداخت های دیجیتالی انجام شده به کسب و کار تامین می کند.

 

درآمد از محصول نرم افزاری و داده

Square همچنین از طریق فروش محصولات مختلف نرم افزاری و ردیابی داده های خود، مانند نرم افزار موجودی، برنامه های تحلیل داده، نرم افزار پرداخت حقوق و دستمزد و نرم افزار POS، درآمد کسب می کند.

 

بوم مدل کسب و کار Square

مدل کسب و کار Square را می توان در بوم مدل کسب و کار زیر توضیح داد:

 

 

بخش های مشتریان در مدل کسب و کار Square

بخش های مشتریان Square شامل موارد زیر است:

• فروشگاه ها
• فروشندگان آنلاین
• خریداران دیجیتال
• خدمات دهندگان غذا و نوشیدنی
• سازمان های غیر انتفاعی
• سرویس های تاکسی
• سرویس دهنده های خانگی و تعمیرات

توجه به این نکته حائز اهمیت است که بیشتر شرکت هایی که Square به آنها خدمات می دهد، کسب و کارهای کوچک و متوسط هستند.

 

ارزش پیشنهادی در مدل کسب و کار Square

ارزش پیشنهادی Square شامل موارد زیر است:

تراکنش های مالی ساده شده بین خریداران و فروشندگان

Square گزینه های تراکنش مالی روان، مقرون به صرفه، آسان را برای فروشندگان و خریداران ارائه می دهد. این کار عمدتاً از طریق پایانه فروش (POS) انجام می شود که از کارت های اعتباری و تبلت های کامپیوتری به عنوان ثبت کننده های پرداخت استفاده می کند. Square همچنین سخت افزار مورد نیاز برای تسهیل چنین تراکنش هایی را نیز فراهم می کند. آنها همچنین پرداخت های آنلاین را از طریق Square Market می پذیرند.

ارائه خدمات مالی انعطاف پذیر

Square همچنین خدمات مالی مانند MCA ها را به کسب و کارهای کوچک و متوسط ارائه می دهد، که می توان با گذشت زمان از طریق کسر کارت اعتباری تسویه شوند. آنها همچنین کارت های هدیه Square را ارائه می دهند.

خدمات عمومی و اداری

Square همچنین یک سرویس به نام Payroll Square ارائه می دهد که به صاحبان کسب و کارها کمک می کند تا حقوق و دستمزد کارمندان را بسیار کارآمدتر پردازش کنند. این شرکت همچنین خدمات رزرو آنلاین را ارائه می دهد.